Die Zahnzusatzversicherung ist eine freiwillige Versicherung im Rahmen der Gesundheitsvorsorge, die jedes Mitglied einer gesetzlichen Krankenversicherung abschließen kann, um Kosten bei der Zahnbehandlung, die nicht von den gesetzlichen Krankenkassen (GKV's) getragen werden, erstattet zu bekommen. Auf dem Markt gibt es eine Fülle von Anbietern (Versicherungsgebern) mit meist mehreren Tarifen, die es dem Verbraucher schwer machen, die für ihn am besten Geeignete - under dem Kosten Nutzen Aspekt - zu ermitteln.
Die Vergleichbarkeit der Tarife wird u.a. auch deshalb erschwert, weil bei der Erstattung, der bei einer Zahnbehandlung anfallenden Kosten, ganz unterschiedliche Kriterien angelegt werden. Für den Verbraucher ist wichtig zu wissen:

• Welche zahnärztliche Behandlungskosten werden überhaupt erstattet?
• Welcher Betrag dient als Grundlage der Berechnung?
• Wieviel Prozent des zugrundegelegten Kostenfaktors werden erstattet?
• Ab wann werden die erstattungsfähigen Kostenanteile übernommen?

Behandlungskosten

Bei den Behandlungskosten werden von den Versicherungsgebern im wesentlichen folgende Arten der Behandlung unterschieden:

• Zahnbehandlung
  • Zahnprophylaxe
  • Zahnreinigung
  • Inlay
• Zahnersatz
  • Implantat
  • Knochenaufbau
• Kieferorthopädie
• Funktions-Analyse, -Therapie
• Material- und Laborkosten

Je nach Zahnzusatzversicherung - Tarif und Versicherungsgeber werden einige dieser Kostenfaktoren überhaupt nicht übernommen oder nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz oder Festbetrag.

Berechnungsgrundlage

In den Werbebroschüren der Versicherungsgebern wird man oft auf Aussagen wie dieser konfrontiert:

"Wir übernehmen 80% der Zahnbehandlungskosten".

Doch auf was beziehen sich diese 80 Prozent? Auf die tatsächlich anfallenden Kosten (Rechnung des Zahnarztes) oder auf den von den gestzlichen Krankenkassen zugrundegelegten Regelbetrag, der oft deutlich geringer ausfällt. Auch hier ist also Vorsicht geboten beim Vergleich der Zahnzusatzversicherung - Tarife.

Prozentualer Anteil der Kostenübernahme

Viele Versicherungegeber übernehmen bis zu 90% der Kosten (abzüglich des Erstattungebetrages von den GKV's, falls vorhanden), je nach Tarif. Andere Versicherungsgeber verdoppeln beispielsweise nur den Kassenzuschuß. Der exakte Betrag kann immer nur im Einzelfall bestimmt werden. Generell können folgende Faktoren Einfluß auf die zahnärztliche Kostenerstattung haben:

• Nachweis eines lückenlosen Bonusheftes (über einen bestimmten Zeitraum)
• Zeitraum ab Versicherungsbeginn (bei Staffelungen)
• Anzahl der fehlenden Zähne, sprich echte Lücken, die nicht mittels einer Prothese geschlossen sind (in manchen Tarifen können Lücken generell nicht mitversichert werden)
• Zuschuß, den die gesetzliche Krankenkasse gewährt.
• Die Anzahl der Inanspruchnahme einer bestimmten Leistung pro Jahr.

Zahnzusatzversicherung - Berechnungsbeispiel

Dies ist ein Berechnungsbeispiel unter folgenden Randbedingungen:

• Sie besitzen eine hochwertige Zahnzusatzversicherung, die 90% der tatsächlichen Kosten übernimmt.
• Sie benötigen eine Krone, wollen aber etwas "schöneres" als die Kasse ihnen zugestattet, z.B. eine Keramikverblendung
• Dem gegenüber gestellt sind die Eigenanteile für den Fall, dass Sie keine Zusatzversicherung oder nur eine "minderwertige" besitzen.

Tarifübersicht

Der folgende Link enthält einige bekannte Tarife diverser Versicherungsgeber. Sie hat nicht den Anspruch auf Vollständigkeit.
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Persönliche Auswahlkriterien

Was gibt es zu beachten, wenn sich ein Verbraucher entschließt - was durchaus sinnvoll sein kann - eine Zahnzusatzversicherung abzuschließen. Er sollte sich folgende Fragen stellen:

• Möchte ich meine professionelle Zahnreinigung jedes Jahr zu 100% ersetzt bekommen?
• Besitze ich Zahnlücken und möchte ich diese mit versichern?
• Welchen Einfluß auf die Kostenerstattung haben Staffelungen unter Berücksichtigung meines persönlichen Vorsorgeplanes
• Möchte ich eine Kassen-Zusatzversicherung, die noch mehr Komponenten abdeckt als nur die Zahnbehandlung, z.B. Heilpraktiker-Behandlungskosten?